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随着2025年的脚步日益临近，楼市将迎来一项重要变革——部分存量公积金贷款利率的调整。今年以来，我国商业银行房贷利率的下降速度尤为迅猛，部分地区的公积金贷款利率与商业贷款利率之间出现了罕见的倒挂现象。针对这一现状，业内专家纷纷建议，应尽快对公积金贷款利率进行适度调整，以更好地发挥公积金贷款的普惠性作用，惠及更广泛的购房群体。
公积金贷款利率调整的背景
今年5月，中国人民银行发布通知，明确指出从2024年5月18日起，将5年以上首套个人住房公积金贷款利率由原先的3.1%下调至2.85%。这一调整旨在优化住房信贷政策，促进房地产市场平稳健康发展。
商业贷款利率下降，公积金贷款利率调整建议
今年以来，我国商业银行房贷利率的下降速度明显快于公积金贷款利率的下降速度，导致部分地区的公积金贷款利率与商业贷款利率之间出现了倒挂现象。业内专家纷纷建议，应尽快对公积金贷款利率进行适度调整，以更好地发挥公积金贷款的普惠性作用，惠及更广泛的购房群体。
金融专家董希淼认为，公积金贷款利率作为政策性贷款，应与商业性个人住房贷款利率保持适当的利差。在商业性个人住房贷款利率大幅度下降的背景下，公积金贷款利率也应尽快进行调整，以更好地发挥公积金贷款的普惠性。
上海金融与发展实验室特聘高级研究员任涛指出，部分地区选择上调商业性个人住房贷款利率，而非下调住房公积金贷款利率的做法可能偏离了问题的本质。他认为，当利率降至下限附近时，应考虑降低下限，而非保持下限不变。通过下调住房公积金贷款利率，可以降低购房者的成本，提升购房能力。
公积金贷款利率下调空间
数据显示，自2019年8月LPR报价机制改革以来，5年期LPR已经累计下调了10次，累计下调幅度达到了125个基点。相比之下，住房公积金贷款利率的下调速度明显偏慢，仅经历了两次下调，累计降幅仅为44个基点。任涛表示，从这一数据出发，个人住房公积金贷款利率仍有至少80个基点的下调空间。
然而，上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，尽管下调利率能够在一定程度上促进普通民众的购房意愿，但我们也必须客观认识到，当前公积金贷款的额度正在逐步放宽，使用限制也在逐渐放松。在公积金贷款利率方面，目前尚未有明显的迹象表明会进一步下调。他认为，提高贷款额度已经能够让更多的人享受到公积金的优惠利率，而在短期内，利率进一步下调的可能性并不大。
随着2025年的临近，楼市将迎来一项重要变革——部分存量公积金贷款利率的调整。业内专家纷纷建议，应尽快对公积金贷款利率进行适度调整，以更好地发挥公积金贷款的普惠性作用，惠及更广泛的购房群体。虽然目前公积金贷款利率下调的可能性相对较小，但提高贷款额度已经能够让更多的人享受到公积金的优惠利率。
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